Que sont les conseillers Robo et pourquoi vous devriez choisir le conseiller WealthFace pour votre argent?


Conseillers Robo sont des plates-formes numériques qui servent de fournisseurs pour automatisé, piloté par algorithme planification financière prestations de service. Les exigences de supervision humaine pour les conseillers en robotique sont généralement peu ou pas du tout. Les conseillers Robo accumulent des informations auprès de leurs clients grâce à une enquête qui discute de leur situation financière et de leurs objectifs d’investissement. Le conseiller robo utilise ces informations pour fournir des conseils et investir les différents actifs fournis par les clients. Un excellent conseiller robo devrait avoir les fonctionnalités suivantes: configuration de compte facile, planification d’objectifs robuste, services de compte, gestion de portefeuille et mesures de sécurité, service client attentif, formation complète et frais peu élevés.

Comprendre les conseillers Robo

Le premier conseiller robot a été lancé en 2008 et a commencé à prendre de l’argent des investisseurs en 2010, au cours de la pire phase de la récession paralysante. Le but initial des conseillers Robo était de rééquilibrer les actifs dans les fonds à date cible pour que les investisseurs gèrent les investissements passifs avec option d’achat et de conservation à l’aide d’une interface en ligne facile. La technologie elle-même n’était pas nouvelle. Les gestionnaires de patrimoine humain utilisent un logiciel d’allocation de portefeuille automatisé depuis le début du nouveau millénaire. Mais jusqu’en 2008, ils étaient les seuls à pouvoir acheter la technologie, les clients ont donc dû recourir à un conseiller financier pour profiter de l’innovation. À l’heure actuelle, la plupart des conseillers robotiques utilisent des stratégies d’indexation passives optimisées à l’aide d’une variante de la théorie du portefeuille moderne (MPT). Si vous avez des besoins d’investissement spécifiques tels que l’investissement Halaal ou l’investissement socialement responsable, les conseillers robo peuvent également leur fournir des portefeuilles optimisés.

L’avènement des récents conseillers en robotique a complètement changé ce récit en offrant le service directement aux consommateurs. Avec une décennie de développement derrière eux, les conseillers robotiques modernes ne sont plus seulement pour des tâches rudimentaires. Ils peuvent gérer des choses sophistiquées telles que la collecte de pertes fiscales, la sélection d’investissements et la planification de la retraite. En conséquence, l’industrie a connu une croissance explosive; les actifs des clients gérés par les conseillers robo ont atteint 60 milliards de dollars fin 2015 et devraient dépasser les 2 billions de dollars américains d’ici 2020 et 7 billions de dollars dans le monde d’ici 2025.

Les conseillers Robo sont connus sous différents noms dans le monde. Certains des synonymes couramment utilisés sont «conseiller en placement automatisé», «gestion automatisée des investissements» et «plateformes de conseils numériques». Tous les noms font référence à un changement de comportement des consommateurs vers les applications fintech (technologie financière) lorsqu’il s’agit de gérer leurs investissements.

Rééquilibrage de portefeuille avec Robo Advisors

La majorité des conseillers robo utilisent la théorie du portefeuille moderne (ou une variante) afin de créer des portefeuilles passifs et indexés pour une grande variété d’utilisateurs. Une fois établis, les conseillers robo surveillent toujours ces portefeuilles pour s’assurer que les pondérations optimales des classes d’actifs sont maintenues même après le mouvement des marchés. les conseillers robo y parviennent en utilisant des bandes de rééquilibrage.

Lorsque la charge de la détention de quiconque dépasse la bande autorisée, l’ensemble du portefeuille est rééquilibré pour refléter la composition cible initiale.

Dans le passé, ce type de rééquilibrage a été mal vu, car il prenait beaucoup de temps et générait des frais de transaction. Cependant, avec les conseillers robo, c’est souvent à la fois automatique et peu coûteux.

Un autre type de rééquilibrage couramment utilisé par les conseillers en robotique – et qui est rendu rentable grâce à l’utilisation d’algorithmes – est la récolte de pertes fiscales. La collecte de pertes fiscales comme stratégie consiste à vendre des titres à perte pour compenser les passifs liés aux gains en capital au sein d’un titre similaire. Cette stratégie est généralement utilisée pour réduire la reconnaissance des gains en capital à court terme. Pour ce faire, les conseillers robo maintiendront une stabilité de deux ou plusieurs ETF pour chaque classe d’actifs. Donc, si le S&P 500 perd de la valeur, il le vendra automatiquement pour bloquer une perte en capital tout en achetant un autre ETF S&P 500. Les conseillers de robo doivent prendre soin de choisir les ETF acceptables et les ETF de secours afin d’éviter une violation de vente de lavage.

Avantages de l’utilisation des conseillers robo

Le principal avantage des conseillers robot est qu’ils sont des alternatives à faible coût aux conseillers traditionnels. En éliminant le travail humain, les plateformes en ligne offrent des services équivalents à une fraction de la valeur. La plupart des conseillers robo sont assez économiques, facturant aussi peu qu’un forfait annuel qui ne représente que 0,2 à 0,5% du solde total du compte. Cela se compare très favorablement au taux standard de 1 à 20% facturé par le planificateur financier d’une personne (et potentiellement plus pour les comptes à commission).

les conseillers robo sont également plus accessibles. Ils sont disponibles 24h / 24 et 7j / 7 pour les utilisateurs disposant d’une bonne connexion Internet. En outre, il faut beaucoup moins de capital pour démarrer, car les actifs minimum requis pour ouvrir un compte sont généralement de l’ordre de plusieurs centaines à plusieurs milliers (5 000 $ est une base de référence standard). Un certain nombre de conseillers robotiques n’exigent pas un solde de compte minimum.

En revanche, les conseillers humains ne gèrent pas normalement les avoirs des clients avec moins de 100 000 $ en actifs investissables, en particulier ceux qui sont établis sur le terrain. Ils préfèrent les particuliers fortunés qui ont besoin de divers services de gestion de patrimoine et qui ont la capacité financière de les acheter.

L’un des autres grands avantages des conseillers robo est leur efficacité. Par exemple, avant les conseillers robo, si un client voulait exécuter une opération, il / elle devrait appeler ou rencontrer physiquement un conseiller financier, expliquer leurs besoins, remplir les documents et attendre. Maintenant, tout cela peut être fait en cliquant sur quelques boutons dans le confort de la maison.

À l’inverse, l’emploi d’un conseiller robo limitera les choix que vous pouvez généralement faire facilement en tant qu’investisseur privé. Vous ne pouvez pas choisir dans quels fonds communs de placement ou FNB vous investissez et vous ne pouvez pas acheter des actions ou des obligations individuelles dans votre compte. Pourtant, il a été démontré à maintes reprises que la sélection de titres ou la tentative de battre le marché donnaient de mauvais résultats, et les investisseurs ordinaires sont souvent plus satisfaits d’une stratégie d’indexation.

Embaucher un conseiller Robo

L’ouverture d’un conseiller robo impliquera souvent de répondre à un court questionnaire de profilage des risques et à une évaluation de votre situation financière, de votre horizon temporel et de vos objectifs d’investissement subjectifs. Dans de nombreux cas, vous aurez la possibilité de lier votre compte courant directement pour un financement rapide et simple de votre compte de conseil robo.

La caractéristique des services de conseil automatisés est leur accès en ligne simple. Mais de nombreuses plateformes numériques ont tendance à attirer et à cibler certaines données démographiques contrairement à d’autres. La génération plus jeune et avertie de la technologie, telle que la génération Y et la génération Y, dépend fortement de la technologie pour tout. Il est donc logique qu’ils soient également prêts à utiliser la technologie pour gérer leurs investissements. Cette population est beaucoup plus à l’aise pour partager des informations personnelles en ligne et confier à la technologie des tâches importantes, comme la gestion de patrimoine. En effet, une grande partie des efforts de marketing des cabinets de conseil en robotique utilisent des canaux de médias sociaux pour réussir auprès des jeunes démographiques.

Pourtant, l’industrie suscite également un intérêt croissant de la part des baby-boomers et des investisseurs fortunés, en particulier parce que la technologie continue de s’améliorer chaque jour. Une étude récente de Hearts and Wallets montre que la moitié des investisseurs âgés de 53 à 64 ans et un tiers des retraités utilisent les ressources numériques pour gérer leurs finances.

Conseillers Robo et autorités réglementaires

Aux yeux des autorités réglementaires, les conseillers robo ont le même statut que les conseillers humains. Ils doivent s’inscrire auprès des commissions des valeurs mobilières et des changes d’un pays donné pour exercer leurs activités et sont donc soumis à des lois et réglementations en matière de valeurs mobilières similaires à celles des courtiers traditionnels. Officiellement, il est connu sous le nom de Registered Investment Adviser ou RIA comme acronyme. La plupart des conseillers robo sont également membres de la Financial Industry Regulatory Agency (FINRA). Les investisseurs peuvent rechercher des conseillers robotiques de la même manière qu’ils pourraient consulter un conseiller personnel.

Comment les conseillers Robo font de l’argent

Le principal moyen pour les conseillers robo majoritaires de gagner de l’argent consiste à facturer des frais sur les actifs gérés sous gestion (AUM). Alors que les conseillers financiers (humains) traditionnels facturent généralement 1% ou plus par an d’AUM, la plupart des conseillers robotiques ne facturent que 0,25% par an. Ils sont en mesure de facturer des frais moins élevés car ils utilisent des algorithmes pour automatiser les transactions et des stratégies indexées qui utilisent des FNB sans commission et à faible coût. Cependant, étant donné qu’ils facturent des frais moins élevés, les conseillers robotiques doivent attirer une grande quantité de petits comptes afin qu’ils puissent égaler les revenus générés par un conseiller personnel plus cher.

Mis à part les frais de gestion standard, les conseillers robo gagnent également de l’argent par d’autres moyens. Une façon consiste à utiliser les intérêts gagnés sur les soldes de trésorerie («gestion de la trésorerie»), qui sont crédités au conseiller robo plutôt qu’au client. Étant donné que de nombreux comptes robotisés ne disposent que de très peu d’allocation pour tirer pleinement parti de leurs portefeuilles, cela ne deviendra une grande source de revenus que s’ils ont besoin de nombreux utilisateurs.

Le paiement des flux d’ordres constitue une autre source de revenus pour les conseillers robo.En règle générale, les conseillers robo accumulent les fonds qui ont été ajoutés à partir des dépôts, des intérêts et des dividendes, puis les regroupent en de grands ordres de blocs exécutés en un ou deux points par jour. Cela leur permet d’exécuter moins de transactions et d’obtenir des conditions favorables en raison de la taille des commandes. Plusieurs fois, ces blocs seront dirigés vers des fournisseurs de liquidités particuliers tels que des magasins de trading à haute fréquence ou des fonds spéculatifs en échange de remises qui sont versées au conseiller robo.

Enfin, les conseillers robo peuvent gagner de l’argent en commercialisant des produits et services financiers ciblés auprès de leurs clients tels que des hypothèques, des cartes de crédit ou des polices d’assurance. Cela se fait souvent par le biais de partenariats stratégiques au lieu de l’utilisation de réseaux publicitaires.

WealthFace – Le meilleur conseiller Robo aux EAU

Qu’est-ce que le conseiller robo WealthFace?

Le monde de l’investissement a subi de nombreux changements et développements tout au long de son histoire, mais l’essor de l’intelligence artificielle, des algorithmes dynamiques et des technologies de pointe a dévoilé une toute nouvelle façon de gérer votre patrimoine, et c’est exactement là que le conseiller robo WealthFace entre en jeu.

Le WealthFace est un conseiller robot – un service d’investissement qui utilise les derniers logiciels, afin de vous aider de manière abordable et efficace à constituer le portefeuille d’investissement parfait (entre autres), ce qui peut aider votre argent à croître. Essentiellement, il fait tout ce que les conseillers en investissement humain, les gestionnaires de patrimoine et les consultants de la vieille école ont fait, mais sans aucun des inconvénients pour faire fructifier votre argent et votre sourire.

Pourquoi le conseiller robo WealthFace est-il idéal pour vous?

Si vous cherchez un bureau chic dans lequel vous pouvez vous rendre, dans lequel vous pourriez obtenir un café gratuit pendant que vous attendez votre conseiller financier, eh bien, WealthFace n’est malheureusement pas en mesure de le proposer. Cependant, cela fait partie de la raison pour laquelle WealthFace peut offrir des tarifs aussi fantastiques et un service en ligne aussi accessible. Soyez assuré, cependant, que tous les clients de WealthFace ont accès à un gestionnaire de portefeuille professionnel, qui sera en mesure de répondre à toutes vos questions, si vous avez besoin de cette touche personnelle. Vous pourrez discuter de tout, des fluctuations du marché aux ambitions personnelles, des différentes options pour vos fonds ou comment atteindre des objectifs particuliers par téléphone ou par e-mail et chat en direct. Vous devrez faire votre propre café, mais nous pensons que vous serez d’accord: au final, cela en vaut largement la peine.



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